Le système de bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un mécanisme essentiel dans le calcul de votre prime d’assurance auto. Il permet de récompenser les bons conducteurs ou, au contraire, de pénaliser ceux ayant causé des sinistres.
À la souscription de votre premier contrat, votre coefficient débute à 1. Chaque année sans accident responsable réduit ce coefficient de 5 %, jusqu’à atteindre un maximum de 50 % de réduction après 13 années consécutives sans sinistre : c’est le fameux « bonus 50 ».
À l’inverse, tout accident responsable ou semi-responsable entraîne une majoration du coefficient, augmentant votre cotisation.
Ce système incite les conducteurs à adopter une conduite prudente. En cas de changement d’assureur, votre CRM vous suit : il ne repart jamais à zéro. Pour le connaître, il suffit de consulter votre relevé d’informations, disponible à tout moment auprès de votre compagnie d’assurance.
Bonne nouvelle : en cas de premier accident après trois ans de bonus 50, aucune majoration n’est appliquée. Et si vous avez accumulé un malus, la « règle de descente rapide » vous permet de revenir à un coefficient neutre (1.00) après deux années sans accident.
Les jeunes conducteurs commencent eux aussi avec un CRM de 1, mais subissent souvent une surprime. Pour l’éviter, ils peuvent se déclarer comme conducteur secondaire sur le contrat parental.
Enfin, certaines infractions graves (conduite sans permis, sous influence, délits de fuite…) peuvent entraîner une surprime allant jusqu’à 400 %. D’où l’importance d’une conduite responsable et d’une bonne comparaison des offres d’assurance.
